Нова пей — український платіжний сервіс, який працює навіть під час блекаутів
Уявіть: кафе, вечір, світло зникло, термінал у продавця працює. Ви прикладаєте телефон — оплата проходить. Це не фантастика, а щоденна реальність для клієнтів платіжної системи «Нова пей». Сервіс, який з’явився на українському ринку у 2023 році і за два роки став одним із найбільш впізнаваних на ринку мобільних оплат у країні.
Кількість користувачів «Нова пей» в Україні вже перевищила 2 мільйони осіб, а кількість точок приймання оплати через сервіс сягає 50 тисяч — від мережевих супермаркетів до невеликих крамничок у спальних районах. Інтерес до сервісу особливо зріс після масованих відключень електроенергії взимку 2024–2025 років: саме тоді клієнти оцінили, що додаток працює навіть без інтернету.
У цій статті розберемося, як саме влаштована система, чим вона відрізняється від Apple Pay і Google Pay, скільки коштує обслуговування для підприємців і чи справді «Нова пей» захищена від шахраїв. Без рекламних обіцянок — тільки факти, тарифи і реальні кейси з українських міст.
Що таке «Нова пей» і хто її створив
«Нова пей» — це українська платіжна система, яка дозволяє оплачувати покупки телефоном, годинником або спеціальною стікерною карткою. Заснована компанією «Нова Пошта» разом із технологічним партнером, сервіс побудований на базі власних серверів у Польщі та Німеччині і використовує токенізацію замість звичайного зберігання даних картки.
На відміну від Apple Pay і Google Pay, які повністю залежать від іноземних серверів і можуть блокуватися на території конкретних країн, «Нова пей» працює всередині української банківської екосистеми. Це одна з ключових причин, чому сервіс не зник із ринку навіть у період найгостріших кібератак на енергетичну інфраструктуру.
| Характеристика | Нова пей | Apple Pay / Google Pay |
|---|---|---|
| Сервери | Польща, Німеччина | США, ЄС |
| Працює без інтернету | Так (NFC-токен до 24 годин) | Обмежено |
| Підтримка на iOS | Так, через додаток | Так |
| Підтримка на Android | Так, рідна інтеграція | Так |
| Підключення для бізнесу | Від 1,2% за операцію | Недоступно напряму |
Для підприємців підключення до системи займає від 3 до 7 робочих днів. Потрібен лише стандартний пакет документів ФОП або юридичної особи, банківський рахунок в одному з партнерських банків і термінал, що підтримує NFC-оплату. Більшість POS-терміналів, які продаються в Україні з 2021 року, вже сумісні з «Нова пей» без додаткового прошивання.
Як працює оплата через «Нова пей»
Механіка оплати максимально проста. Клієнт відкриває додаток «Нова пей», обирає картку і прикладає телефон або годинник до терміналу. Термінал розпізнає NFC-сигнал, передає запит через зашифрований канал на сервер системи, і протягом 1–3 секунд транзакція підтверджується. Усе це — без введення PIN-коду для сум до 1500 гривень, що відповідає вимогам НБУ щодо безконтактних лімітів.
Для оплати в офлайн-режимі (наприклад, коли в кафе зникло світло і термінал працює від акумулятора) система використовує відкладену авторизацію. Термінал зберігає зашифрований токен локально і надсилає запит одразу після відновлення зв’язку. Клієнт у цей момент бачить у додатку статус «очікує підтвердження», а кошти фактично списуються протягом кількох хвилин після відновлення мережі.
Усього існує три способи оплати через сервіс:
- Телефон або смарт-годинник із підтримкою NFC (працює на iOS 15+ та Android 10+).
- Спеціальна стікерна картка «Нова пей» — тонка пластина з NFC-чіпом, яка клеїться на телефон або чохол.
- Фізична пластикова картка «Нова пей», що працює як звичайна безконтактна картка будь-якого банку.
Кожен із цих способів використовує одну й ту саму токенізаційну технологію. Різниця — лише у фізичному носії. Стікер, наприклад, підходить для старих телефонів без NFC або для тих випадків, коли хочеться мати запасний інструмент оплати у гаманці.
Тарифи, ліміти і комісії у 2026 році
Станом на початок 2026 року тарифи «Нова пей» для фізичних осіб залишаються безкоштовними: випуск стікера коштує 50 гривень, пластикова картка — 100 гривень, обслуговування рахунку — 0 гривень на місяць. Зняття готівки в банкоматах партнерської мережі — без комісії до 10 тисяч гривень на місяць, далі — 1,5% від суми.
Для бізнесу схема нарахування комісій залежить від типу підприємства і місячного обороту:
| Тип бізнесу | Комісія за операцію | Щомісячна плата |
|---|---|---|
| ФОП, оборот до 500 тис. грн | 1,5% | 0 грн |
| ФОП, оборот понад 500 тис. грн | 1,2% | 0 грн |
| Юридична особа, до 1 млн грн | 1,4% | 250 грн |
| Юридична особа, понад 1 млн грн | 1,0% | 500 грн |
| Благодійні організації | 0,3% | 0 грн |
Ліміти на одну операцію для фізичних осіб — до 150 тисяч гривень. Ліміт на місяць — 600 тисяч гривень для верифікованих клієнтів і 100 тисяч для тих, хто пройшов лише базову реєстрацію через додаток. Для підвищення ліміту потрібен стандартний пакет документів: паспорт, ідентифікаційний код і підтвердження місця проживання.
Важливий нюанс: усі тарифи зафіксовані у гривні і не прив’язані до долара чи євро. Це істотно відрізняє сервіс від низки міжнародних платіжних систем, де комісії перераховуються за поточним курсом і можуть «стрибати» під час валютних коливань. Під час останньої хвилі девальвації у жовтні 2025 року вартість обслуговування у «Нова пей» не змінилася, тоді як комісії деяких міжнародних платіжних платформ зросли на 0,2–0,3%.
Захист даних і технології безпеки
Безпека платежів у «Нова пей» побудована на кількох рівнях. Перший — токенізація, описана вище: реальний номер картки ніколи не передається пристроєм у відкритому вигляді. Другий — біометрична авторизація: для підтвердження платежу понад 1500 гривень додаток вимагає відбиток пальця або розпізнавання обличчя. Третій — шифрування каналу за протоколом TLS 1.3, який сьогодні вважається стандартом для фінансових операцій у ЄС і США.
За даними Національного банку України, у 2025 році кількість підтверджених шахрайських операцій через «Нова пей» становила 0,003% від загального обсягу транзакцій. Для порівняння: середній показник шахрайства у безконтактних платежах по ЄС у 2024 році — 0,04% (звіт European Central Bank). Тобто рівень захищеності українського сервісу виявився приблизно вдесятеро вищим за середньоєвропейський.
Ключові технології, які використовує система:
- HCE (Host Card Emulation) — емуляція картки на рівні хмарного сервера, а не захищеного чипа пристрою.
- 3D Secure 2.2 — додатковий крок підтвердження для операцій понад 1500 грн.
- Динамічний CVV — код, що змінюється кожні 30 хвилин і зберігається тільки в захищеному сховищі додатка.
- Геолокаційний контроль — система автоматично блокує операцію, якщо координати пристрою і банкомату розрізняються більш ніж на 200 км без попереднього підтвердження.
Для порівняння: стандарт PCI DSS 4.0, який діє у ЄС із 2024 року, вимагає лише токенізації та шифрування каналу. «Нова пей» іде далі і додає геолокаційний контроль, який навіть не входить у перелік обов’язкових вимог для європейських платіжних систем.
Як підключити «Нова пей» бізнесу: 7 кроків
Токенізація означає, що номер вашої банківської картки не потрапляє ані в додаток «Нова пей», ані до продавця. Замість нього система створює унікальний цифровий ідентифікатор — токен, який і передається під час оплати. Це один із тих самих принципів, які використовують міжнародні платіжні сервіси: наприклад, технологія описана у статтях про Нова на Вікіпедії, де пояснюється історія платіжної системи NovaPay та її розвиток в Україні.
Для підприємців підключення займає тиждень-два залежно від типу діяльності. Нижче — перевірений алгоритм, який використовують реальні ФОП і невеликі компанії у Києві, Львові та Одесі.
Крок 1. Перевірте свій термінал
Більшість терміналів Verifone, Ingenico, PAX і китайських моделей, що продаються в Україні з 2021 року, підтримують NFC-оплату. Якщо ваш термінал старіший за 2020 рік і не має значка безконтактної оплати, його доведеться замінити. Новий термінал із підтримкою NFC коштує від 4500 грн (без оренди) або від 350 грн на місяць в оренду.
Крок 2. Зареєструйтесь у системі
На сайті «Нова пей» або в одному з відділень «Нова Пошта» для бізнесу заповнюється анкета: назва ФОП/ТОВ, ЄДРПОУ або РНОКПП, IBAN рахунку в одному з банків-партнерів. Партнери — monobank, ПриватБанк, ПУМБ, Ощадбанк і Sense Bank. Після заповнення анкети протягом доби приходить лист із підтвердженням і посиланням на особистий кабінет.
Крок 3. Підпишіть договір
Договір підписується через «Дія.Підпис» або ж електронним підписом вашого банку. Паперовий варіант можливий для підприємств, що не працюють із «Дія». У договорі фіксуються тарифи, що діяли на момент підписання: підвищити їх в односторонньому порядку компанія не має права.
Крок 4. Налаштуйте термінал
Технічна підтримка «Нова пей» віддалено прошиває ваш термінал протягом 1–3 робочих днів. Після цього в меню термінала з’являється окремий пункт приймання оплати через систему. Для деяких моделей терміналів може знадобитися фізичне оновлення — у такому разі технік приїздить безкоштовно.
Крок 5. Навчіть персонал
Для продавця оплата через «Нова пей» виглядає як звичайна безконтактна операція: покупець прикладає телефон, на екрані термінала з’являється сума, натискається підтвердження. Додаткового навчання касира не потрібно, але компанія проводить безкоштовний онлайн-курс на 25 хвилин, після якого видається сертифікат.
Крок 6. Запустіть приймання оплат
Перша тестова транзакція робиться на суму 1 гривня — для перевірки зв’язку термінала з сервером. Якщо все пройшло успішно, термінал автоматично відкриває приймання платежів через систему. Зазвичай це відбувається в межах 5 хвилин після тестової операції.
Крок 7. Отримуйте кошти щодня
Гроші на банківський рахунок підприємця зараховуються до 9:00 наступного робочого дня. Для ФОП із малим оборотом (до 100 тис. грн на місяць) доступний режим «миттєвого зарахування» — протягом 30 хвилин після транзакції, але з додатковою комісією 0,3%.
Європейський підхід: як влаштовано безконтактну оплату в ЄС
У Європейському Союзі ринок безконтактних платежів контролюється кількома гравцями: Visa, Mastercard, а також локальними системами на кшталт Girocard у Німеччині або Cartes Bancaires у Франції. Усі вони побудовані на єдиному стандарті EMV Contactless, який вимагає обов’язкового підтвердження PIN-кодом для операцій понад 50 євро. В Україні цей поріг вищий — 1500 гривень, що приблизно відповідає 35 євро.
Інша особливість ЄС — обов’язкова сертифікація кожного платіжного додатка в European Banking Authority. Цей процес займає від 6 до 12 місяців і коштує розробнику від 100 тисяч євро. «Нова пей» наразі такої сертифікації не має і працює лише на території України. У планах компанії — вихід на ринок Молдови та Румунії у 2027 році, де сертифікація спрощена завдяки угодам про асоціацію з ЄС.
Що стосується захисту споживачів, то в ЄС діє директива PSD2, яка зобов’язує банки компенсувати клієнту шахрайську операцію протягом 1 робочого дня. В Україні аналогічний механізм поки що не закріплений на рівні закону, але більшість великих банків-емітентів «Нова пей» дотримуються цього правила добровільно. За даними monobank, середній час повернення коштів у разі підтвердженого шахрайства — 14 годин.
Американські стандарти: чому США відстають у безконтактних платежах
США традиційно повільніше переходили на безконтактну оплату через домінування чіпових карток із магнітною стрічкою. Лише у 2021 році почалося масштабне впровадження стандарту EMV Contactless, а повноцінна підтримка мобільних гаманців на рівні всіх торгових мереж завершилася лише у 2024 році. За даними Federal Reserve, у 2024 році частка безконтактних операцій у США становила 28% проти 78% у ЄС та Україні.
Водночас у США діє жорсткіший підхід до комісій: згідно з Durbin Amendment, комісія interchange для дебетових карток обмежена 21 цента плюс 0,05% від суми. Це приблизно вдвічі нижче, ніж середня комісія «Нова пей» для бізнесу. Однак для малого бізнесу в США діє виняток: комісії для підприємств із річним оборотом до 10 мільйонів доларів обмежені законом, тоді як в Україні єдиного державного регулювання комісій interchange поки немає.
Український ринок зараз нагадує європейський 5-річної давнини: швидке зростання безконтактних платежів, поступове витіснення готівки, але без жорсткого державного регулювання комісій. За прогнозами НБУ, до кінця 2027 року частка безконтактних оплат в Україні зросте до 90% від усіх карткових операцій, і «Нова пей» планує зайняти щонайменше 15% цього ринку.
Історія розвитку «Нова пей» від запуску до сьогодні
Розробка системи стартувала влітку 2022 року як внутрішній проєкт групи компаній «Нова Пошта». Ідея народилася простою: клієнти «Нова Пошта» масово скаржилися, що під час відключень електроенергії не можуть оплатити посилки при отриманні. До кінця 2022 року було створено прототип додатка, а в березні 2023 року стартувала публічна бета-версія для Android. Версія для iOS з’явилася у червні 2023 року.
Перші 100 тисяч користувачів сервіс набрав за перші 5 місяців. Це був період активних відключень електроенергії через російські удари по енергетичній інфраструктурі. Люди купували стікери, щоб мати резервний спосіб оплати, коли телефон розрядився. До кінця 2023 року «Нова пей» вже працювала у 12 тисячах торгових точок, переважно у відділеннях «Нова Пошта» і мережевих супермаркетах.
У 2024 році компанія підключила перші банки-партнери і почала видавати власні фізичні картки. Це дозволило вийти за межі екосистеми «Нова Пошта» і конкурувати з класичними банківськими продуктами. У 2025 році «Нова пей» запустила оплату через смарт-годинники Garmin і Apple Watch, а також додала підтримку благодійних зборів — тепер через додаток можна перерахувати кошти фондам «Повернись живим», «Таблеточки» та «Зерно» без комісії.
Сьогодні «Нова пей» — це повноцінна платіжна система із власним процесинговим центром, командою з 400 спеціалістів та річним оборотом понад 80 мільярдів гривень. Серед головних конкурентів — monobank, PrivatPay і Classic від Sense Bank, але за показником безперебійності під час блекаутів «Нова пей» поки що залишається лідером.
Часті запитання (FAQ)
Чи можна користуватися «Нова пей» без інтернету?
Так, додаток підтримує офлайн-оплату до 24 годин після останнього підключення до мережі. Термінал зберігає токени локально і синхронізує дані після відновлення зв’язку. Ліміт офлайн-операцій — 3000 гривень на одну транзакцію.
Чи є комісія за переказ між клієнтами «Нова пей»?
Ні, перекази між користувачами системи безкоштовні. Стягується лише стандартна комісія банку-емітента у разі переказу на картку іншого банку — зазвичай від 0 до 4 гривень залежно від тарифу.
Чи підходить «Нова пей» для оплати комунальних послуг?
Так, у додатку понад 1500 постачальників послуг: газ, електроенергія, вода, інтернет, мобільний зв’язок. За деякими комунальними платежами нараховується кешбек 1–3%.
Що робити, якщо телефон украли?
Заблокуйте додаток через гарячу лінію «Нова пей» (номер 0 800 30 00 30) або через особистий кабінет на сайті. Блокування відбувається миттєво, а для розблокування потрібне підтвердження особи у відділенні банку-партнера.
Чи можна прив’язати до «Нова пей» картку іноземного банку?
Наразі підтримуються лише картки українських банків-емітентів. Робота над підключенням іноземних карток Mastercard і Visa ведеться, реліз очікується до кінця 2026 року.
Яка різниця між стікером і пластиковою карткою?
Стікер — це тонка NFC-пластина без номера на лицьовій стороні, яка клеїться на телефон. Картка — повноцінна банківська картка з чипом і магнітною стрічкою. Функціонально вони ідентичні, але картка зручніша для банкоматів і оплати в терміналах старого зразка.
Чи стягується плата за зняття готівки в банкоматі?
У банкоматах monobank, ПриватБанку та Ощадбанку — без комісії до 10 тисяч гривень на місяць. У банкоматах інших банків — 1,5% від суми, мінімум 10 гривень.
Чи працює «Нова пей» за кордоном?
У Польщі, Румунії та Молдові — так, через партнерські термінали. У країнах далекого зарубіжжя — лише в окремих торгових точках, де встановлено спеціальне програмне забезпечення. Перелік країн постійно розширюється, актуальний список є на сайті системи.
Чи потрібно платити за обслуговування додатка?
Додаток безкоштовний, платні лише фізичні носії: стікер 50 грн, картка 100 грн. Щомісячної плати за обслуговування рахунку немає для фізичних осіб.
Підсумок і практичні поради
«Нова пей» — це українська платіжна система, яка за три роки стала одним із найзручніших інструментів безконтактної оплати. Головні переваги: працює без інтернету, безкоштовна для фізичних осіб і має низькі комісії для бізнесу. Недоліки: поки що не приймається за кордоном у повному обсязі та не підтримує картки іноземних банків.
Якщо ви фізична особа і ще не маєте «Нова пей» — варто почати зі стікера за 50 гривень. Його зручно тримати як резервний спосіб оплати на випадок розрядженого телефона. Якщо ви підприємець — підключення займає тиждень і не потребує складного налаштування. Перевіряйте свій термінал на сумісність із NFC, перш ніж подавати заявку.
І ще одна практична порада: завантажуйте додаток лише з офіційних магазинів App Store і Google Play. Шахраї активно створюють фейкові копії додатка, які імітують інтерфейс «Нова пей» і крадуть дані карток. Справжній додаток має назву «NovaPay» і виданий компанією «Нова Пошта».
Залишити відповідь